Каким же образом можно погасить кредит, в случае вашего увольнения с рабочего места

Доход обычно подтверждают справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Банк запрашивает справку за последние шесть месяцев. Если вас фиктивно уволили и сразу приняли на работу в другую фирму, на общем доходе это не скажется. Только у вас будет две справки о доходах — из старой и новой организации.

Увольнение скажется на стаже на текущем месте работы. Обычно для ипотеки требуется стаж не меньше трех месяцев на последнем месте, а в большинстве банков — шесть. Когда человек устраивается на новую работу, первое время он работает на испытательном сроке. Его продолжительность устанавливает работодатель.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Чтобы подтвердить текущий стаж, банк просит представить копию трудовой книжки. Ее заверяет сотрудник отдела кадров: ставит печать и пишет, что сотрудник работает по настоящее время. По вашей трудовой будет видно, что стаж на текущем месте работы у вас меньше положенного.

Если вы потеряли работу, то прежде всего не стоит впадать в депрессию и складывать руки. Во всех ситуациях существует выход. Если по какой то причине заемщик не произвел очередную выплату по кредиту, даже опоздав с этим на один день, то данная ситуация будет расценена банковской организацией, как несоблюдение условий по подписанному договору:

  • с той даты, которая прописана в графике выплаты долга, банк начинает начислять штрафные пени ссылаясь на договор;
  • через пять дней просрочки кредитная история должника будет пополнена отрицательной записью;
  • в случае, если после данной ситуации, человек не производит оплату долга, то ему начинают названивать работники банка, либо присылают на телефон смс-уведомление, в котором напоминается о выплате задолженности,
  • после прохождения двух недель просрочки по кредиту, банк начинает приступать к действиям- передает данное дело коллекторским организациям, либо в суд.

Исходя из этого, все отрицательные последствия несоблюдения заемщиком условий договора по кредиту заключаются в следующем:

  1. начинают начисляться банком штрафные пени за просрочку долга;
  2. появляются отрицательные записи в личной кредитной истории должника;
  3. начинается давление на психику заемщика со стороны сотрудников банка;
  4. появляются другие меры воздействия на заемщика, которые производит служба коллекторского агентства;
  5. начинается решение вопроса путем обращения банка в суд.

Эта статья позволит узнать вам о том, как платить кредит если потерял работу по сокращению. Действительно, подобная ситуация является непростой. И эта публикация поможет найти вам решение.

По статистике за первый квартал 2015 года в системе розничного кредитования высоко возрос объем проблемных займов, особенно это касается беззалоговых кредитов. Сложившуюся ситуацию можно объяснить тем, что многие граждане просто не смогли трезво оценить личные возможности по оплате кредита, либо у них возникла какая-то непредвиденная ситуация в жизни, допустим, потеря работы, или сокращение штата.

  • Во-первых, необходимо запомнить следующее – никогда не поддаваться панике!
  • Во-вторых, о возникающих сложных жизненных ситуациях нужно незамедлительно рассказать банку, в котором был оформлен кредит.
Предлагаем ознакомиться  Алименты бывшей жене инвалиду или мужу инвалиду

В банковской организации тоже трудятся обычные люди, и они тоже, к сожалению, не могут быть на 100% застрахованы от жизненного кризиса. А проблемные займы им тоже не нужны. Не нужно ждать просрочки по очередному платежу, а следует заняться сбором необходимых документов, которые могут подтвердить вашу неплатежеспособность.

Затем необходимо назначить встречу с работником банка, который обслуживает ваш займ. В процессе переговоров нужно обоюдно постараться разобраться в сложившейся ситуации и выбрать более подходящую стратегию по погашению задолженности. Но если же вы начнете скрываться от банковской организации, и не будете идти на какой-либо контакт, то уже после наступления последующей просрочки по кредиту, вам будут начислены штрафные пени в том размере, который указывается в кредитном договоре.

По практике, данный процент составляет от 0,5% в Сбербанке России до 2,5% в банке ВТБ 24. Далее, возможны штрафные санкции до 200 000 тысяч рублей, в случае, если задолженность составит сумму в 250 000 тыс. рублей, то он переходит в разряд злостных невыплат долга. В этом случае возможно уголовное наказание. Нужно стараться производить хотя бы небольшие выплаты по кредиту, например по 150 или 200 рублей.

Не нужно сомневаться в том, что банк будет положительно расценивать ваши старания по оплате задолженности, поскольку ему тоже не к чему судебные разбирательства. Не нужно конфликтовать с сотрудниками банка, и отказываться от различных предложений банка решить возникшую ситуацию. Необходимо показать работникам банка свою заинтересованность в погашении долга.

Если вы потеряли работу, то сидеть сложа руки не стоит. Вам нужно произвести некоторые действия.

Сперва нужно в письменной форме сообщить банку о вашей невозможности производить оплату долга по определенным причинам. В обязательном порядке следует приложить к вашему заявлению ксерокопии документов, которые могут подтвердить ваши слова:

  • ксерокопия выписки из вашей трудовой книжки, с имеющейся в ней записью об увольнении;
  • документ из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного гражданина;
  • справка из больницы о вашем плохом здоровье;
  • бумагу из ЖЭКА, о том, что на вашем иждивении находиться несовершеннолетний ребенок и прочие лица.

Если вы имеете кредит, то стоит подумать о том, может быть, вы имеете в собственности какое-либо имущество, которые можно продать и заложить, тем самым полностью оплатить тот долг, который образовался у вас перед банком.

У большинства кредитных карт имеется льготный период, составляющий, как правило, 45-50 дней. За использование заемных денежных средств, по условиям, утвержденным тот или иной банковой организацией, проценты начислены не будут. За данный период времени, вам можно будет заняться продажей какого-либо имущества и постараться произвести полный расчет по кредиту, избежав, таким образом, начисления штрафов и пеней. В том случае, если вы сможете найти другой банк, условия по кредиту в котором будут для вас более приемлемыми, то можно будет перекредитоваться.

Также можно постараться отыскать какие-нибудь недочеты в договоре. Допустим, если банковская организация продала ваш займ коллекторскому агентству, а вы в свою очередь не давали своего личного согласия на передачу своих данных третьим лицам, то в этом случае, имеет место нарушение Закона РФ о защите персональных данных.

Предлагаем ознакомиться  Как затребовать расчетные листы на работе

Тоже самое касается и повышение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. В данном случае, необходимо обратиться за консультацией к юристу, который сможет за короткий промежуток времени найти в договоре какие-либо недочеты и нарушения для судебного разбирательства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsen-GB

А теперь мы расскажем вам о том, какой выход смогли найти для себя некоторые заемщики. С первого октября 2015 года в юридическую силу вступил Закон РФ от 29.12.2014г, под номером 476. – О банкротстве. Каким образом может вам помочь данный закон? Если ваша задолженность перед банковской организацией превышает 500 000 тыс.

  • Бумага из банка об общей сумме долга перед ним.
  • Справка о ваших доходах (форма 2- НДФЛ).
  • Пакет документации, на право собственности каким-либо имуществом (дача, машина, квартира и т.д.)
  • Бумага с Центра занятости.
  • Квитанции, платежки, которые могут подтвердить ваши расходы на содержание своей семьи и самого себя.

В том случае, если судом будет вынесено решение объявление вас банкротом, то все штрафы и пени, начисленные ранее банком, будут полностью аннулированы. Затем будет назначен финансовый управляющий, который будет заниматься распродажей вашего имущества. Все вырученные с этого денежные средства пойдут на чет погашения задолженности перед банком.

Вариант №1 — Продать квартиру

Если вы взяли ипотеку и остались без работы — первое решение, которое приходит в голову — продать залоговую квартиру и погасить кредит. Однако у этого решения есть свои минусы — если у Вас нет другой квартиры — вы останетесь на улице без крыши над головой. Кроме того, продажа квартиры — процесс сложный и не всегда быстрый, вы рискуете выручить сумму гораздо меньшую, чем требуется для уплаты долга по ипотеке. Эксперты не рекомендуют использовать этот способ.

Что делать с аффилированными организациями

Поэтому представьте в банке вместе с копией трудовой книжки справку о том, что должность и характер работы у вас не изменились, а на новое место работы вас приняли без испытательного срока. Справку пишут в свободной форме и заверяют той же печатью, что и копию трудовой книжки.

Предлагаем ознакомиться  Брат сделал мне дарственную на долю в квартире у самого ипотека

Банк учтет это и, скорее всего, пойдет вам навстречу. Вы с мужем сможете получить максимальную сумму возможного кредита по вашим доходам.

Но банку также важен стаж работы на текущем месте

Это решение рекомендует большинство экспертов. Если вы потеряли работу и не можете выплачивать ежемесячные взносы — необходимо сразу сообщить об этом в банк, не дожидаясь момента, когда платеж будет просрочен. В текущей экономической ситуации банк может пойти вам на встречу и провести реструктуризацию долга несколькими способами:

  • Увеличить срок кредита, при этом ежемесячный взнос уменьшится
  • Освободить вас от выплат по «телу» долга на обговоренный срок

Таким образом, если вы потеряли работу и не знаете как платить ипотеку — наиболее верным решением будет сразу сообщить об этом в ваш банк и выработать совместное решение по реструктуризации долга.

Как получить более выгодные условия

Прежде всего посчитайте на калькуляторе, сколько банк даст в кредит, если заемщиком будет только муж или только вы.

Если вы подтверждаете доход справкой 2-НДФЛ, узнайте в своем зарплатном банке, есть ли скидки к ставкам. Очень часто банки предлагают зарплатным клиентам льготные условия, например скидку 0,5% к ставке.

Если вы покупаете новостройку, узнайте в банках-партнерах застройщика о скидках на понравившийся комплекс. Некоторые банки дают скидку к ставкам за электронную регистрацию сделки. Спросите об этом, когда будете подавать документы на ипотеку.

Также не бойтесь подавать заявку в небольшие банки. Иногда они предлагают условия, сопоставимые со ставками крупных игроков на рынке. Но при этом у них могут быть дополнительные программы погашения или более лояльные требования к недвижимости и документам. Например, они рассматривают квартиры с перепланировками или проводят сделки с занижением стоимости квартиры по документам. Такие квартиры иногда стоят на рынке дешевле, что тоже позволяет сэкономить.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Страхование кредита

Еще одним возможным вариантом предотвращения ситуации является страхование от потери работы при ипотеке. Такое страхование предусматривает, что если заемщик потеряет по работу по причине сокращения, ликвидации предприятия и другим причинам, страховая компания будет выплачивать ипотеку за заемщика на весь период поиска новой работы.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Такое страхование требует дополнительных расходов при заключении контракта, однако может спасти вас от потери квартиры в случае потери работы. Для получения страховки необходимо зарегистрироваться в Центре занятости и каждый месяц предъявлять страховой компании трудовую книжку для подтверждения отсутствия у вас работы. При страховании кредита, вы исключаете риски остаться без квартиры и с долгами, а также не портите кредитную историю в случае потери работы.