Программа ФК Открытие

В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:

  • Подписать соглашение с франчайзером
  • Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
  • Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
  • Представить заявку на получение финансирования — это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
  • Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
  • Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
  • Подписать соглашение с банком.
  • Оплатить первоначальный взнос.
  • Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.

Кредит на покупку франшизы

Риск того, что ваш бизнес не окажется прибыльным, слишком велик, поэтому многие банки откажут в выдаче кредита под проект собственной разработки. Ситуация меняется на 180 градусов, если речь идет об оформлении заема на франшизу. В этом случае тот же бизнес-план не вызовет у клерков никаких сомнений, а высокие шансы на успех в делах будут способствовать досрочному погашению кредита.

В случае с франшизой банкиры смотрят даже не на учредителей, а на популярность и востребованность среди покупателей отдельно взятой торговой марки.

Поэтому если ваш франчайзер представляет раскрученный бизнес проект, банки доверят вам свои деньги точно также, как это уже сделали многочисленные покупатели продукта или услуги.

Кредит на франшизу в Сбербанке

И здесь опять не обошлось без Сбербанка. Именно это учреждение кредитует больше всего франчайзи в РФ и выдвигает к потенциальным заемщикам вполне приемлемые условия. Для получения денег требуется:

  • Статус резидента РФ и возраст 20-60 лет.
  • Желательно оформлять кредит в регионе, где вы зарегистрированы минимум 6, а лучше 12 месяцев. Хотите переехать из Абакана в Санкт-Петербург и открыть бизнес в большом городе? Без проблем, просто получите временную регистрацию и проживите на новом месте необходимое количество времени.
  1. Российское гражданство.
  2. Наличие ИП или юридического лица, внесенного в единый реестр.
  3. Требование к стажу работы предприятия (в большинстве случаев — от шести месяцев).
  4. Хорошая кредитная история.
  5. Достаточная доходность.
  6. Залог и/или поручительство в качестве обеспечения займа.
Предлагаем ознакомиться  Обзор автомобилей с площадки автоконфиската

Условия кредитования нового бизнеса

Разработка и регистрация уникального бренда занимает много времени, сил и требует денежных вливаний. При грамотном подходе торговая марка будет приносить своему обладателю значительный доход. В этом случае продажа франшизы является одним из условий роста и распространения предприятий на больших территориях. Большинство предпринимателей хотят заниматься таким бизнесом.

Денежными источниками могут быть такие варианты:

  • Покупка лицензии за свои деньги.

Наиболее привлекательный способ при наличии экономических возможностей. Позволяет вкладывать средства, учитывая отсутствие дополнительных расходов, связанных с выплатой процентов по займу.

  • Кредит на франшизу у франчайзера.

Если владелец бренда заинтересован в продаже и расширении своего производства, он может предоставить кредит под франшизу или оформить франшизу в рассрочку. В этом случае франчайзер организует предпринимательскую деятельность торгового производства за свои средства. Возврат средств осуществляется постепенно, по мере развития бизнеса.

  • Выдача первичного кредита банком.

Однако большие суммы банки выдают неохотно, и будущий предприниматель может получить отказ, особенно если деньги нужны на покупку франшизы. По возможности, лучше подписывать соглашение с учреждением, где нет необходимости подтверждать кредит.

  • Выдача целевого кредита на открытие бизнеса по франшизе.

Такой вариант займа более вероятный при наличии работающего бизнеса у предпринимателя, который покупает франшизу. В этом случае финансовую помощь можно получить, взяв ее на развитие существующего бизнеса. Вероятность получения суммы в полном объеме более высока по сравнению с другими вариантами. Например, вот условия Сбербанка по кредиту на франшизу.

  • Специализированный кредит.

Первая и единственная банковская структура Российской Федерации, которая выдает кредит на франшизу — это «Сбербанк». В этом случае можно получить необходимые средства на открытие бизнеса с нуля. При этом, при указании цели займа, кредит выдают и юридическим, и физическим лицам. Такой вариант является привлекательным для начинающих предпринимателей, учитывая, что заявка оформляется до регистрации предприятия.

  • Другие источники кредита.

Можно взять деньги у знакомых или родственников. Такой кредит на покупку франшизы позволяет иногда обойтись без составления соглашения или договориться о возврате с небольшими процентами. При этом сроки для погашения займа могут быть очень лояльными.

Негативные стороны займа

Кредит для франшизы с нуля

В любом случае кредитование франчайзинга без риска хорошо показало себя в  развитых государствах, где продают значительное количество франшиз без первоначального взноса.

В России и ближайших странах такими видами займов банки не очень заинтересованы. Это связано экономической нестабильностью и не всегда выгодными условиями для покупателей бизнеса. Предпринимателю приходится выплачивать не только обязательные платежи по договорам франчайзинга, но и отдавать деньги по кредиту. Поэтому размеры остаточной прибыли в таких случаях незначительные.

Предлагаем ознакомиться  Бизнес в сфере недвижимости : как начать и зарабатывать ? » Идеи бизнеса с недвижимостью

Следует помнить о следующих отрицательных моментах выдачи кредита на приобретение франшизы:

  • Отсутствие займа на льготных условиях.

Такие проекты являются деятельностью с высокой степенью риска. Поэтому ставки по кредитам достаточно высоки. Это приводит к тому, что воспользоваться финансовой помощью банков могут лишь немногие предприниматели.

  • Наличие дополнительных банковских взносов.

Согласно договорам, выплаты по средствам займа могут составлять не единственную статью расходов для того, кто получил кредит. Плата взимается за кассовое обслуживание, рассмотрение документации по займу, различные виды штрафных санкций за несвоевременное или досрочное погашение долга. Поэтому возвратные денежные суммы могут увеличиваться в два раза.

  • Предоставление финансовых отчетов.

Банковские структуры требуют не только разработку бизнес-плана с учетом выплат по кредитным средствам, но и составление бухгалтерских документов. Учитывая иностранное происхождение большинства известных франшиз, составление документации международного образца влечет за собой большие денежные затраты. Поэтому отчетность по договору франчайзинга в этой ситуации является дополнительной статьей расходов.

Банки оценивают финансирование стартапов как сопряженное с рисками. Кредитор детально рассматривает бизнес-план и оценивает будущую прибыльность предприятия. Если поручителем выступает головная компания, он предлагает более выгодные условия. В качестве заемщика франчайзи — более надежный кандидат, чем начинающий бизнесмен без поддержки держателя франшизы.

О какой сумме кредита на франшизу идет речь

Максимальный размер заемного капитала составляет до 3 000 000 рублей, с учетом, что в процентном соотношении эти средства будут равны не более 80% от общей стоимости бизнеса. Минимальная доступная к выдаче сумма 100 000 тыс. рублей. Простой пример. Если стоимость запуска вашего проекта составляет 1 000 000 рублей, максимальная сумма кредита составит 800 000 рублей, а еще 200 000 потребуется выложить из своего кармана.

Кредит для франшизы с нуля

Если говорить о сроках, здесь все также предельно прозрачно. Максимальный период до 3.5 лет. Кредиты с периодом погашения до 2 лет выдаются под ставку 17.5%. Для тех, кто хочет кредитоваться на более длительный период (2-3.5 года), процентная ставка возрастает до 18.5%.

Программа Альфа-Банка: продукт «Партнер»

Начинающему бизнесмену подойдет как программа, специально предназначенная для финансирования франшизы, так и нецелевой заем для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

Наименование финансовой организации Мин. ставка (%) Сумма (руб.) Макс. срок кредита (лет)
Сбербанк 15 до 5 000 000 4
ВТБ 24 10.9 до 10 000 000 5
Альфа-Банк 12.5 до 6 000 000 3
Райффайзен Банк 11 до 4 500 000 5
Банк Интеза 10.6 от 1 000 000 7
ВТБ Банк Москвы 11.5 до 150 000 000 10
ФК Открытие 10 1 000 000 7
Предлагаем ознакомиться  Стоит ли работать коллектором

В мае 2017 года финансовая организация заявила о начале программы кредитования бизнеса по франшизе. Получить средства в рамках проекта «Стартап 24» могут и недавно зарегистрированные компании, не соответствующие требованиям других банков. Для одобрения заявки на кредит под покупку франшизы кандидату следует дополнительно представить план-график финансирования каждого этапа, расчет сроков рентабельности, подтверждение, что франчайзера сотрудничает с партнером и согласен со стоимостью проекта.

Ранее аналогичную программу открывал «Сбербанк», но его проект «Бизнес-старт» был закрыт в 2015 году.

Назначение: для уже работающих компаний и стартапов.Отсрочка по уплате основного долга: до 1 года.Учитывается планируемый доход от франшизы.Без условий для франчайзеров.Сумма займа: от 850 тыс. до 10 млн.Срок: 2-5 лет.Минимальная процентная ставка: 10,9%.Требование залога: залоговая стоимость недвижимости составляет не менее 60% от суммы кредита.

Цель финансирования: на развитие малого бизнеса. Сумма: от 500.000 до 6.000.000 руб.Мин. процентная ставка: 13,5%.Преимущество: без залога.Важное условие: заемные средства могут быть выданы лишь при наличии расчетного счета в Альфа-Банке.Срок кредита: 1-3 года.

Назначение: не целевое финансирование развития бизнеса.Сумма кредита: до 150 млн. руб.Ставка: размер рассчитывается персонально для каждого заемщика и зависит от оценки платежеспособности.Макс. срок кредита: 10 лет.Обеспечение: имущество, находящееся в собственности залогодателя, поручительство местных организаций поддержки малого бизнеса.Выдача средств единовременно или кредитная линия.Отсрочка возврата основного долга.Субъекты: ИП, юрлица.Срок работы предприятия: от полугода.

Интеза: продукт «МСП — Универсальный»

Кредит для франшизы с нуля

Цель: финансирование стартапа, увеличение оборотных средств (не выдается торговым компаниям).Субъекты: юридические лица.Ставка: вне зависимости от суммы кредита — 9,6% для среднего, 10,6% — для малого бизнеса.Срок: 1-7 лет на стартап, 1-3 года на увеличение оборотных средств.Сумма: от 5.000.000 руб.Нет комиссии.Обеспечение: недвижимость, транспортные средства, товары в обороте, оборудование, гарантии, поручительство.

Делаем выводы

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, начинающий партнер может сделать выбор как в пользу узкоспециализированной программы, так и универсального кредита на инвестирование проекта, развитие дела и т.д.

Для получения финансирования нужно представить бизнес-план; за помощью в составлении плана следует обращаться к франчайзеру.

Сложнее всего получить кредит предприятию, которое работает меньше 6 месяцев. Специальная программа финансирования стартапов есть в ВТБ 24.

Существуют программы предоставления кредита на покупку франшизы без залога и поручителя, но условия по ним будут менее выгодные.