Кто оплатит кредит без наследства?

Получение наследуемого имущества может вызвать ощущение эйфории. Это ситуация, когда внезапно наследник становится обладателем имущественных ценностей. Если это квартира или дом, радость нередко является причиной усыпления бдительности. Но по наследству долги по кредитам также передаются, и долговая обязанность порой становится нестерпимой. Незнание законодательства, нежелание своевременно проверить данные – основная ошибка многих наследников при вступлении в права наследования.

Возникает резонный вопрос о том, передается ли кредит по наследству, если при оформлении привлекались поручители. Собственника не стало, и ответственность за погашение займа ложится на их плечи. Но нужно знать, так ли это на самом деле. А все зависит от условий конкретного кредитного договора. Когда соответствующий пункт указан в тексте, то да. Если же его нет, ситуация складывается не в пользу наследника, который становится ответственным за своевременное внесение регулярных платежей.

Среди множества статей ГК РФ есть одна, определяющая данное требование, ее номер — 1175. Она оговаривает, что ответственность за возврат кредитов ложится на плечи наследников. Если на наследство претендуют несколько человек, доли долга распределяются равномерно. Многие спрашивают, так ли кредит по наследству важен и в каком объеме его придется выплачивать.

Наследодатели не закладывают кредиты в наследства, ибо смерть приходит неожиданно. В завещании данного указания также нет, но в любом случае наследование долгов предусмотрено законами России. И если по договору есть залог, часть наследства придется отдать банку, если тот этого потребует. Или же придется выплачивать остаток до копейки.

Законодательством не оговариваются конкретные случаи. Свод законов дает общие рекомендации, и сказать однозначно, переходят ли долги по кредитам по наследству, нельзя. Все случаи индивидуальны, и лучше обратиться к юристам, которые проанализируют документы и скажут, что можно сделать. Не все денежные проблемы наследодателя передаются наследникам. Чтобы отказаться от кредита, придется оформить отказ от наследства (даже от ипотеки).

Стать собственником наследства, но не принять долговые обязательства по кредиту не получится. Об этом говорит принцип универсальности правопреемства. В данном аспекте законами предусмотрена неразрывная передача ответственности при принятии наследства по закону или по завещанию. Волеизъявление не может содержать требование отдать имущество или ликвидировать материальную обязанность оплачивать долги по кредиту умершего.

Есть правило, касающееся определения долговых обязательств, принимаемых наследниками. Это те, которые не ликвидируются после ухода из жизни. ГК (Гражданский кодекс) предполагает погашение правопреемником кредитов после смерти наследодателя. В случае если необходимости в наследстве нет, ничего не придется отдавать. Когда нет лиц, отказывающихся от наследства, деньги перечислять необходимо.

Иными словами, факт принятия наследства не накладывает обязанности тратить деньги на оставшиеся:

  • алименты;
  • страховки;
  • задолженности за части наследства других наследников;
  • компенсации за нанесение вреда третьим лицам;
  • прочие долги, требующие присутствия погибшего.

Чтобы понять, кто должен платить по кредиту, который взят при жизни наследодателя, необходимо учесть способ распределения наследуемой массы. Когда правопреемник по наследству один, все перекладывают на него. В противном случае суммы распределяются пропорционально получаемым долям.

Обязательства распределяются среди претендентов, их величина зависит от причитающихся долей, от того, в каких случаях выплачиваются средства по долгу. Но нередки ситуации, когда наследовать нечего, а долги имеются. Ситуация такова, что имущества нет и никто из родственников не собирается вступить в права собственника. Тем не менее имущественные дела инициируются. Данный шаг необходим, чтобы разыскать наследство и наследников.

Отсутствие преемников прав собственника означает, что в наследстве, как не ищи, никто не заинтересован. Долги не погашаются, ответственность не накладывается. Наследственное дело закрывается в связи с вышеперечисленными условиями. Оформление дополнительной документации не требуется.

Единственным законным способом отказа от должностных обязательств по наследству в 2020 году является выражение отказа от наследства в полной мере!

Если в роли наследника выступает несовершеннолетний гражданин, то прежде чем выразить отказ следует получить письменное согласие на это органов попечительства или родителей.

Как видите, прежде чем вступить в наследство необходимо осуществить следующие важные действия:

  1. Получить информацию обо всех имеющихся долгах наследодателя.
  2. Оценить размер данного долга и сравнить его с размером стоимости наследуемого имущества.

Наступление долговой ответственности

Получение наследства может быть омрачено переходом вместе с ним к наследникам долговых обязательств наследодателя. Согласно действующему законодательству, они передаются в составе общего наследуемого имущества. Ответственность наследников по долгам наследодателя регламентируется статьей 1175 ГК РФ. Законодательство не дает долгу четкого определения.

Его состав определяется различными статьями ГК РФ. К их числу относятся такие, как 809, 818, 831, 916 и 1018. Под долгом могут пониматься долговые обязательства, раскрытию смысла которых посвящены статьи ГК РФ: 561, 656, 203, 323 и 415. Понять какие долги переходят по наследству, можно ознакомившись со всеми статьями ГК, включающими понятие и определение долговых обязательств.

Важно понимать, что статья описывает наиболее базовые ситуации и не учитывает ряд технических моментов. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию по жилищным вопросам по телефонам горячих линий:

Позвоните и решите ваши вопросы прямо сейчас — это быстро и бесплатно!

Ответственность по уплате долгов наследодателя наступает у наследников в момент их вступления в наследство. Распространяется она и на несовершеннолетних наследников, ответственность принятия решений за которых возложена на их опекунов. В состав долговых обязательств могут входить непогашенные задолженности по кредиту банка, займы иных кредиторов, обязательства по выплатам ренты, долги по коммунальным платежам и ЖКХ.

Наследование долговых обязательств умершего

Получение наследства гарантированно гражданам статьёй 35 Конституции РФ. Статья 1110 ГК РФ включает в состав наследства долги наследодателя и определяет порядок вступления наследников в свои наследственные права. Вступить в них можно после принятия на себя долговых обязательств наследодателя. Заявив о своих правах на наследство, наследники начинают нести субсидиарную ответственность по долгам наследодателя в пределах размера, полагающейся им доли наследуемого имущества.

Кредиторы могут предъявлять свои требования не только ко всем наследникам, но и к кому-то одному из них. При отсутствии наследников их права и обязанности переходят к государству. Субсидиарной ответственности наследников, кроме статьи 1175 ГК РФ, посвящена вГК РФ статья 323.

Порядок погашения долга по наследству может быть добровольным или принудительным по решению суда. Процесс возмещения долговых обязательств не открывается, если кредитор и наследник являются одним и тем же лицом. Наследники, принявшие в течение срока ведения наследственного дела решение отказаться от наследства, освобождаются от выплат по долговым обязательствам наследодателя.

Долговые обязательства, предъявляемые к наследникам, получившим их при вступлении в права наследования, имеют ограниченный действующим законодательством срок исполнения. Он не может быть прерван, приостановлен или восстановлен. В настоящее время кредиторы могут предъявлять свои требования к наследникам в пределах 3 лет.

Законодательство возложило на нотариуса обязанности по обеспечению сохранности наследуемого имущества. Кредиторы должника после его смерти обращаются к нему с письменным заявлением. Их требования обращены на имущество наследодателя. Подать такое заявление необходимо в течение 6 месяцев с момента его смерти.

Долговые обязательства могут быть добровольно погашены частью наследуемого имущества. При отказе их погашения наследниками, нотариус составляет в двух экземплярах опись наследуемого имущества. Один экземпляр акта описи передается кредитору для обращения в суд. Все вопросы, связанные с долговыми обязательствами рассматриваются судами общей юрисдикции.

Заключение

Долг по кредитам по наследству

Вступая в права наследства наследнику стоит помнить:

  1. Незнание наследниками того переходят ли долги по наследству или нет не освободит от их уплаты.
  2. Вместе с правом на имущество наследодателя к наследникам передаются долговые обязательства наследодателя.
  3. Если умерший окажется должником, нужно подумать над тем, как избежать уплаты чужих долговых обязательств.
  4. Вступая в права владения имуществом, обремененным долговыми обязательствами, нужно помнить о том, что отказ от наследства снимает с наследника обязательства по уплате долга по наследству.
  5. Срок исковых требования кредиторов ограничен 3 годами. Пропустившие этот срок для взыскания долговых требований кредиторы списывают эти обязательства на свои убытки.
Предлагаем ознакомиться  Прим на работу электрика нюансы составления договора

Список законов

Вас так же заинтересуют следующие статьи:

Позвоните и решите ваши проблемы прямо сейчас — это быстро и бесплатно!

Независимо от типа задолженности, ее наследование осуществляется по общим правилам, долги переходят к наследникам в момент вступления в право наследования. Обычно на человеке висит несколько типов обременений.

  • Задолженности по налогам.
  • Задолженности за коммуналку.
  • Долги частным лицам.
  • Кредиты.

Налоги и коммуналка

Задолженности по налогам и коммунальным платежам иногда достигают заоблачных цифр, если наследодатель вел развеселый образ жизни и несколько лет не заморачивался платежками. Но и коммунальщики не дремлют и после накопления определенной суммы шустренько обрезают блага цивилизации.

Поэтому редко встречается ситуация, что размеры долга равны или превышают стоимость квартиры, в каком бы жутком состоянии она не осталась. Обычно наследникам выгодна даже такая, обремененная долгами недвижимость.

Наши постоянные читатели, наверняка знают, что принятие наследства состоит не только из перехода к наследникам прав наследодателя. В этот комплекс входит и фактическое принятие обязанностей и долгов собственника имущества. При этом, нотариус, ведущий дело о наследстве, распределяет долги между наследниками пропорционально их долям.

Можно ли принять наследство без долгов

На сегодняшний день юристы выделяют два типа долгов:

  • Первый из них напрямую связан со смертью самого наследодателя. К примеру, в эту категорию входят расходы на выполнение завещания, на похороны и пр.
  • Ко второму типу долговых обязательств относятся долги наследодателя (долги по коммунальным платежам, кредиты в банковских организациях и пр.).

Как мы упоминали выше, долговые обязательства наследодателя переходят к наследникам солидарно. Таким образом, кредитор может потребовать исполнения обязательств как от всех наследников, так и выборочно от каждого из них. Однако, необходимо отметить, что наследник в любом случае будет нести ответственность лишь в пределах собственной доли принятой собственности.

Такие личные долги наследодателя как уплата штрафов, выплата алиментов, а также написание литературного произведения, согласно условиям составленного договору и аналогичные таковым не передаются по наследству, ведь их действие прекращается в момент смерти наследодателя.

Также, в российском законодательстве установлен специальный порядок, а также точные сроки истребования долгов по наследству кредиторами. Данный срок устанавливается в рамках срока исковой давности и до момента принятия наследником собственности кредиторы имеют право предъявить требования к гражданину, исполняющему условия, содержащиеся в завещании или же к наследственной собственности (согласно нормам пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Наследование долгов по кредиту в банке

Итак, в общую наследственную массу могут входить различные долги наследодателя. Не исключение и долговые обязательства по кредиту. Таким образом, любой долг по кредитному договору не исчезает со смертью самого наследодателя, но подлежит уплате его наследником или несколькими наследниками в обязательном порядке. Ведь само кредитное обязательство, по закону, не считается неразрывно связанным с личностью умершего, а значит и не прекращается с его кончиной.

Кредит застрахован

Однако, каждый наследник обязан погасить долг лишь в рамках стоимости полученной им по наследству стоимости! То есть, сотрудники банковской организации (кредиторы) будут вынуждены в данном случае списать остаток кредитного долга, если общая стоимость имущества не позволяет погасить долг в полном объёме.

Опытные юристы нашего сайта о наследстве в Россиирекомендуют обратить при погашении кредита на следующие моменты:

  • Банковская организация имеет право получить лишь ту сумму кредитного долга, которая была зафиксирована на день смерти наследодателя. При этом, в данную сумму не могут входить ни начисление процентов, ни штрафы, возникшие после кончины собственника имущества.
  • Запомните, что каждый отдельный случай наследования имеет собственную специфику и способ решения возникших проблем. Вот почему наследникам рекомендуется ещё до выражения своего желания наследовать имущество оценить общую сумму наследуемой доли и размер суммы, которые нужно будет в итоге отдать банку.
  • Банковская организация имеет право предъявить те же требования к лицам, наследующим имущество наследодателя, что и к другим своим клиентам-заёмщикам.

В качестве оптимального исхода для наследника можно считать ситуацию, в которой сам кредитный договор предусматривал страхование здоровья и жизни собственника. В данном случае, если кончина наследодателя подошла под страховой случай, то страховщики будут обязаны выплатить всю сумму кредита.

Общая рыночная стоимость собственности, которая перешла к наследникам, должна начисляться по рыночной стоимости на момент открытия нотариусом наследства. При этом, она не может быть в дальнейшем изменена!

В том случае, если завещательный акт составлен в пользу несовершеннолетнего лица, стоит ещё раз отметить, что такой наследник (как и совершеннолетний) получит не только права наследодателя, но и его обязанности. То есть, долги.

В этом случае само наследование будет отличаться определёнными моментами:

  • В наследственные права от имени несовершеннолетнего наследника обязаны вступить его законные представители (попечители, опекуны или же родители).
  • До четырнадцатилетнего возраста заявление, выражающее согласие несовершеннолетнего принять наследственное имущество, подают законные представители.
  • С четырнадцатилетнего и до совершеннолетнего возраста наследники могут подавать заявление лично, но им для этого всё равно нужно получить согласие родителей, опекунов или попечителей.

Неуплата долгов

Важное значение имеет и сам способ принятия наследственного имущества. Так, несовершеннолетние граждане имеют законное право совершать действия по принятию лично в том случае, если наследник проживает в квартире или доме, который выступает в качестве наследственной массы. В данной ситуации факт проживания в этом жилом помещении выступает в качестве юридического основания принятия наследства.

Таким образом, несовершеннолетние граждане РФ в некоторых случаях имеют право принять наследство без одобрения родителей или органов опеки.

Ответственность наследника за неуплату долгов: как разыскивают неплательщиков?

Если кредит застрахован, это является гарантией того, что вкладывать деньги не придется. Должник умирает, теряет работоспособность, и в таких случаях страховщик должен рассчитаться по долгам наследодателя. Соответственно, наследники не обязаны оплачивать кредиты заемщика в случае его кончины. Есть четкий перечень случаев, когда деньги не должны платить наследники. Например, когда заемщик:

  1. Убит на войне.
  2. Умер в тюрьме.
  3. Занимался экстремальным спортом.
  4. Получил смертельную дозу радиации.
  5. Стал жертвой венерических болезней.

Страховщики прибегают к ряду уловок, чтобы не тратить деньги. Платить кредит за умершего придется даже в том случае, если он застрахован и заключение о смерти интерпретируются в нужном ключе. Так, если наследодатель был заядлым курильщиком и это послужило причиной ухода из жизни, страховщики могут утверждать, что якобы речь идет о врожденных патологиях сердца.

Наличие хронических заболеваний – достаточный повод, чтобы лишить наследника права отказаться от долгов, связанных с получением наследства. Лучше обстоит ситуация, когда человек обращался к проверенному, надежному страховому агенту. А наследник, воспользовавшись помощью профессиональных юристов, получает преимущества, т. к. теперь условия полиса не получится неверно интерпретировать и разночтения статей законов исключены. Кредит ликвидируется.

Долги подлежат обязательному погашению. В противном случае наступает ответственность. Это касается любых обязательных платежей, в т. ч. принятых от наследодателя. А раз перечислять средства должен наследник, к нему также применяется ряд мер (при невыплате тела займа, процентов). Просрочка означает применение штрафных санкций в рамках условий, оговоренных кредитным договором.

Рассмотрим, что делают в этих случаях. Однозначно нельзя скрываться, рекомендуется обращаться в банки с просьбами произвести рефинансирование, ищут выход совместно с клерками и юристом. Но если банкиры обратились в суд, то следует ожидать, что судебные приставы на основании исполнительного листа:

  1. Наложат арест на имущество.
  2. Запретят покидать территорию Российской Федерации.
  3. Ограничат в правах пользоваться личным транспортным средством.
  4. Заморозят счета, арестуют заработную плату.

Далее взыскания производятся на основании исполнительного дела. Чаще всего это удержание из заработной платы суммы, направляемой на уплату долга. Передав по наследству детям задолженность, родители ставят под угрозу возможность пользоваться наследством. Непогашенный кредит – причина изъятия имущества, которое распродается на открытых торгах, а вырученные средства идут на оплату долга.

В рамках исполнительного дела приставы начинают искать человека, скрывающегося от долгов. Для этого направляются запросы в различные государственные структуры. Наличие собственного жилья означает, что Росреестр предоставляет информацию исполнителям и они приходят с визитом. В налоговой инспекции содержатся данные о трудоустройстве, а значит, стоит ожидать, что приставы явятся на работу. Ограничения в виде ареста счетов – мера, мотивирующая выйти из тени и совместно с приставами подумать, что делать с кредитом.

Предлагаем ознакомиться  Как посмотреть электронную подпись

Законодательством не учитывается морально-этическая сторона назначения долга вместе с правом вступить в наследство. Перед этим шагом требуется четко определить, насколько такое приобретение целесообразно и обязан ли наследник брать на себя обязанности с вытекающей ответственностью. Даже если усопший растратил кредитные средства на неизвестные нужды, это не избавляет от необходимости рассчитаться с кредиторами.

Есть 6 основных методов ликвидации кредита. Все зависит от конкретной ситуации и стадии оформления наследства. Случается, что о долгах умершего узнают уже после принятия наследства. Кредиторы напоминают о себе спустя 6-8 месяцев, когда имущество переоформлено на нового владельца. Как не принимать долги и кредиты, можно узнать из существующей практики.

Банк не разглашает финансовую информацию посторонним лицам. Данная мера инициируется при оформлении права владения, если кредиты набраны при жизни. Переходят ли долги наследникам, рассмотрено в предыдущих разделах. Получив свидетельство о наследовании, каждый правопреемник может обратиться в банковскую структуру. На основании данной бумаги клерки предоставят информацию:

  • о сумме долга;
  • об условиях погашения;
  • о наличии просрочек;
  • о пенях и штрафах;
  • о сроках возврата.

После этого принимается решение, стоит ли принимать на себя кредит по наследству после смерти родственника. Когда займ брался в другом городе, достаточно выслать письменный запрос. Банк обязан ответить в течении 10 дней. Чтобы узнать, где оформлялся кредит и есть ли долг, запрашивают информацию в Бюро кредитных историй. Лучше, когда заявку отсылают практикующие юристы. Посторонним лицам, не имеющим достаточно полномочий, информация не разглашается.

Защитная страховка

Чтобы покрыть долг, используют деньги страховых компаний. Стремясь защитить свои интересы, банк настаивает, чтобы претендент на кредит оформил полис на случай утраты способности трудиться и получать прежний доход. При этом долговая нагрузка снижается, что позволяет компенсировать затраты на страховщиков. И когда заемщик умер, они обязаны перечислить средства кредитору и закрыть ссуду.

Чтобы проконтролировать процесс, наследники уточняют, кто давал деньги, и обращаются с просьбой сообщить реквизиты страхового агента. Потребуется свидетельство о принятии наследства. Если деньги не переведут, следует письменное обращение. В случае игнорирования или категоричного отказа подают судебный иск. На вопрос, кто же должен оплатить кредиты после смерти заемщиков, ответ один – страховщики.

В виде рекомендации возьмите на вооружение следующий совет. Узнав, где выдавался кредит, проверьте, есть ли у банка дочерняя страховая компания. С большой вероятностью полис оформлялся именно там. Также в открытом доступе есть перечень страховщиков-партнеров. Методично проверьте каждого, узнайте, оформлялся ли с ними договор.

Когда квартира или дом, полученные по наследству, являются первыми и единственными, вы не потеряете их. Суд не лишит граждан крова. Кредит отдавать придется, а чтобы установить новый график погашения, необходимо на судебном заседании объяснить, какая сумма, перечисленная ежемесячно, не будет губительной для семейного бюджета. Исключение из правила – наследники обязаны смириться с потерей квартиры, купленной наследодателем в ипотеку.

Малолетним иждивенцам не под силу самостоятельно платить долги. В ситуации когда наследство – это квартира, купленная в кредит, долги распределяются на всех членов семьи. Супруг(а) ли, наследники – не важно, но по кредитам умершего платить будут только совершеннолетние. Причем будь то опекуны или родители, платят только взрослые.

Не спешите платить

Наследник без долгов

Если долги перешли по наследству, паниковать сразу не нужно. Взвесьте все возможности, получите юридическую консультацию специалистов, объективно оцените ситуацию, размер кредита. Уточните, сколько времени не выплачивался займ. Если прошло больше трех лет, востребовать долги банки не имеют права. Истекший срок исковой давности – случай, когда долговые обязательства по кредиту отменяются.

Долги со всеми вытекающими последствиями переходят по наследству, если исковое заявление подавалось в этот период. Судья может принимать иски к рассмотрению, но это не значит, что результат будет удовлетворительным. Достаточно нанять юриста, чтобы обосновать отказ выплачивать долги, переданные по наследству вместе с кредитом, если прошло 36 месяцев с момента прекращения внесения регулярных платежей. Исключением может стать ситуация с ипотекой.

Уменьшайте убытки

Наличие долга – еще не обязанность гасить его немедленно. Случаи, о которых должен знать каждый, позволяют снизить расходы:

  1. В течение нескольких месяцев после открытия наследственного дела появляются дополнительные претенденты на наследство. Долги распределяются на всех пропорционально стоимости полученных ценностей. В результате затраты на кредит уменьшаются.
  2. В соответствии со ст. 333 ГК РФ о штрафах, пенях и неустойках, их можно аннулировать. В некоторых случаях суд идет навстречу ответчику и убирает их из общего объема денежных средств, подлежащих возврату. В судебных постановлениях указывается, что наследники не платят ничего, кроме процентов и тела кредита.

Долг по кредиту умершего сформировался не по причине неправильного поведения ответчика. Нужно знать, может ли банк требовать больше, чем потерял. Защищая свои права, вы найдете поддержку в лице судьи и сможете рассчитаться с долгами с минимальными затратами, сохранить наследство, закрыть кредит.

Наследование долгов по коммуналке

Обязанность осуществлять оплату по коммунальным услугам является прямой обязанностью собственника дома или квартиры. По существующим законам, при наследовании собственности наследодателя к его наследникам переходят не только права на жильё, но и обязанности, которые с ним связаны.

Поэтому вместе с наследуемой жилплощадью в общую наследственную массу переходят и долги за коммунальные услуги. В том случае, если у наследодателя имеется несколько наследников, то долг распределяется между ними пропорционально их долям.

Сроки для кредиторов

В случае с наследственными долгами применяются общие требования Гражданского кодекса. Если после смерти оказывается, что у наследодателя есть непогашенные ссуды и кредитор не предпринимал попыток получить свое в течение трех лет, считается, что сроки давности истекли. Такие долги не передаются, переходит только наследство.

Чтобы суд принял иск к рассмотрению, необходимо, чтобы долг существовал на законных основаниях. Доказательством служит банковская выписка и договор по кредиту. Когда наследство раскрыто, свидетельство получено и пришло время переоформлять права собственника, проверьте, сколько времени усопший не вносил регулярных платежей.

Также должен быть пройден путь досудебного разбирательства. Убедитесь, получал ли умерший уведомления от кредитора. Если нет, суд однозначно встанет на вашу сторону. Должен быть предоставлен документ с подписью о вручении.

Сроки

Наследник становится обязанным, если нет нарушений в отношении сроков исковой давности. Если потребительский займ не погашался в течение трех и более лет, кредиторы не имеют достаточно прав, чтобы обращаться в суд с требованием выплатить долги. Получивший наследство от них освобождается, имущество сохраняется, дело прекращается. Снять ответственность можно решением суда, в котором указано, что в реализации пожеланий банку отказано.

Предлагаем ознакомиться  ДТП при повороте налево – кто виноват, схемы и разбор аварий

Восстановить исковую давность не получится. В таком случае должны быть веские причины. Банк не сможет предоставить факты, указывающие на то, что не имелось физической возможности связаться с человеком, у которого есть долг. Тем более банкиры не смогут взыскать деньги с лиц, получивших наследство. Просроченный иск – причина в отказе выполнить требования. Знать все законы неподготовленный гражданин не может, и помощь юристов в данном вопросе обязательна.

Какие могут быть нюансы?

Проблема долгов возникает внезапно. Если по какой-либо причине при оформлении наследства правопреемникам не сообщили, что есть непогашенный кредит, помимо самой задолженности и процентов, насчитывается пеня за просрочку. В результате долг становится непомерным, а сумма пугает. Законодательство не дает четкого определения правомерности данного метода взыскания. Разрешить спор допускается в суде.

Судьи часто принимают сторону лиц, получивших наследство с долгами. Так, например, дети могли не знать, что их родитель перед тем, как умереть, занял деньги и не отдал их. Выплатить долг и погасить проценты по кредитному договору – это одно. Пеня, штраф и неустойка – иное. Но если дети знали, что родитель умирает, имели данные о его долгах и просто не пожелали рассчитаться, суд обязывает оплатить по всем требованиям, указанным в иске.

Менять условия кредитования банкиры также не в праве. Размер платы (ежемесячной) остается на том же уровне. Все требования по договору страхования также сохраняются. Меняется лишь должник. Теперь кредит погашает лицо, вступившее в наследство. Особенностью является следующее. Перешедшие обязанности касаются штрафных санкций, указанных в соглашении на банковское обслуживание.

Существует два способ получить наследство с кредитом: по закону и по завещанию. Когда передача средств правопреемнику производится по письменному волеизъявлению наследодателя, переходят и долги. Люди берут займы, не думая, что выплачивать долги придется детям, даже если они не начали трудовую деятельность. Иногда для этого не хватает даже наследства, настолько велик кредит.

Да и процедура принятия наследства ребенком младше 18 лет имеет ряд особенностей и нюансов, например:

  1. От лица ребенка выступают опекуны, попечители, родители. Сам несовершеннолетний не имеет права ставить подписи на юридических документах.
  2. Законные представители нужны до 14-летия, когда дети могут самостоятельно поставить автограф и получить свидетельство.
  3. До 18-летия самостоятельная подача заявления производится с разрешения родителей, опекунов, попечителей.

Огромным значением наделено фактическое принятие наследства. Под этим термином понимают случаи, когда наследственным имуществом является жилая площадь, на которой и проживал малолетний правопреемник. Все долги, связанные с квартирой или домом, ложатся на его плечи, и, пока не началась трудовая деятельность, ответственными за выплаты становятся отец с матерью или лица, оформившие опекунство.

В данной ситуации дети автоматически получают наследство без написания заявлений официальным лицам. Если у умерших родителей были кредиты, возникают споры о разделе долгов между наследниками. Все вопросы и действия проходят через органы попечительства. С этой целью пишутся специальные официальные уведомления. Далее все процедуры производятся с разрешения этой инстанции, если умерли родители и речь идет о переходящих долгах по их кредитам.

Нюансы

Ответственность за неуплату по кредитам ложится на поручителя. Это гарант, который принимает обязательства выплатить кредит, если заемщик не сможет сделать это вовремя. Таким образом к поручителю идут первые претензии по кредиту. Но если он, например, оформил банкротство, а заемщик к тому времени умер, вместе с наследством долги направляются правопреемникам.

Ситуация, когда наследодатель сам являлся поручителем на день смерти, требует отдельного рассмотрения. Встает вопрос о том, переходит ли обязанность нести ответственность на наследников. В Гражданском кодексе РФ ст. 367 о поручительстве сказано следующее:

  1. Требования прекращаются, когда должник ликвидирован в виду исполнения обязательств по кредиту. Это означает, что нужно выплатить долги любым способом (согласно графику, досрочно, по решению суда и исполнительному листу). С момента подачи заявления в суд поручительство не прекращается.
  2. Обязанность выплачивать долги перестает действовать с момента гибели поручителя. Значит, вместе с наследством ответственность по погашению кредита третьего лица не передается. Любые действия кредитной организации, связанные с попыткой навязать требования, являются незаконными.

При этом из наследства не может быть выделена часть средств, чтобы выплатить долги поручителя, если заемщик перестал платить. Когда умирает сам должник, требование распространяется только на поручителя, который, в свою очередь, оставляя наследство, не передает долги наследникам.

Банковские структуры всячески убеждают в необходимости страхования для того, чтобы долги, даже если они стали непомерными, не пугали и не расстраивали. Все, что нужно перед тем, как передать наследство с кредитом по завещанию, – застраховать займ на случай невозможности погашать задолженность. В условиях полиса необходимо предусмотреть все возможности и ситуации.

Страховым случаем для закрытия кредита может являться:

  • утрата здоровья;
  • потеря работоспособности;
  • невозможность зарабатывать;
  • гибель в различных случаях.

Обязательно ли возвращать долги

Оговаривая причины смерти, люди указывают, что страховым случаем является смертельная болезнь, катастрофа, несчастный случай на производстве и в быту. Самоубийство не может быть причиной, достаточной для погашения долга за счет средств страховщика. И после принятия наследства преемникам придется расплачиваться.

Если наследодатель предусмотрел возможность наследования долгов, страховка есть, документы оформлены правильно, то после раскрытия наследства необходимо поднять этот вопрос и заставить страхового агента заплатить по кредиту. Чтобы узнать, какая компания взяла на себя обязательства, достаточно перечитать кредитный договор. В большинстве случаев в тексте есть запись с реквизитами полиса.

В банке хранятся экземпляр соглашения и копии приложенных документов. Информация предоставляется при предъявлении свидетельства о вступлении в наследство. Там же подскажут размер долга, условия кредита и предоставят информацию о залоге, если таковой предоставлялся. Чтобы разобраться в этом и оценить целесообразность принятия наследства, привлекают практикующих юристов Москвы, которые проследят за процессом до конца.

Страховщику направляют письменное требование оплатить по долгам усопшего. К обращению прикладывают копию свидетельства о смерти и договора кредитования. Заявление пишется в двух экземплярах, один остается у заявителя. На нем ставится отметка о вручении с регистрационным номером записи в журнале входящей корреспонденции. Это послужит доказательством, если придется обращаться в суд.

К судебному иску прикладывают документ в качестве доказательства стремления урегулировать конфликт в досудебном порядке. Судья изучит материалы и вынесет решение. В большинстве случаев постановление предполагает погашение долгов страховыми деньгами. В итоге кредит платить не нужно, и наследство (уже без долгов) принимается без каких-либо сюрпризов. А если страховки нет, отказаться от ответственности будет сложнее. Возможно, придется лишиться наследства.

Штрафы и проценты

Зачастую невыносимыми являются не тело кредита и проценты, а пени и штрафы, начисленные в результате просрочки. О задолженности по наследству не всегда узнают сразу. Проволочка может быть связана с неудовлетворительной работой службы безопасности банка и кредитного отдела, с ошибками, сбоями, любым человеческим фактором (и даже банальным нежеланием). В результате спустя 6-8 месяцев, когда наследство уже принято, наследник узнает о долге.

Применяются все штрафные санкции, и сумма слишком велика. В данном случае придется готовиться к суду. Интересы банкиров отстаивают специально обученные адвокаты. Чтобы уравнять шансы, необходимо нанять юриста. В процессе слушания поднимают вопрос о том, что наследник никак не мог повлиять на просрочку, т. к. не знал о факте ее возникновения.

Судья понимает, что это действительно так, и в решающем постановлении указывается требование оплатить остаток долга, закрыть кредит, но без каких либо переплат. Это справедливо, т. к. выданы денежные знаки. Процентная ставка – законное вознаграждение, а все остальное – надуманная попытка взять больше.