Особенности предложения

В нашей стране действуют достаточно высокие цены на жилье, в регионах даже за однокомнатную квартиру приходится отдавать не меньше 1,5 миллиона рублей. Такая сумма для многих оказывается непосильной, очень трудно скопить её с нашими доходами, а потому большинство россиян прибегают к оформлению ипотечного кредита.

Ипотека предназначена исключительно для покупки или строительства жилья, причем ставки по ней гораздо ниже, чем по потребительским займам – начинается от 5-7% годовых по акциям и от 9-11% по стандартным предложениям.

Однако, некоторые работодатели, в частности “Российские Железные Дороги” предлагают своим сотрудникам получение особого вида кредита с очень низкой ставкой – всего 2%. Предоставляет льготную ипотеку для железнодорожников банк ВТБ 24.

Что такое ипотека от РЖД

Ипотека от РЖД — это уникальная программа, которая предоставляет возможность получения жилья своим сотрудникам по льготным годовым ставкам. Ее преимущество заключается в небольшом первоначальном взносе, а в некоторых случаях, в его полном отсутствии. Также будущие владельцы получат возможность оформить специальную ипотечную субсидию, которая позволит значительно снизить затраты на оплату задолженности.

Железнодорожная ипотека позволяет получить как новое жилье — с первичного рынка, так и со вторичного. Если говорить о жилье в новостройках, тогда это будут квартиры в домах дочерней от РЖД компании «Желдорипотека», которые создаются специально для реализации этой программы.

Ипотека молодым специалистам предоставляется на отдельных условиях — без первоначального взноса и с процентной ставкой в 10,5%, но более подробно мы рассмотрим условия в следующей главе.

Условия ипотеки для молодого специалиста РЖД

Для оформления ипотеки от РЖД необходимо заранее подготовить стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • трудовая книжка, заверенная отделом кадров;
  • документ подтверждающий ваш или семейный доход (по форме 2 НДФЛ) за 6 месяцев;
  • если вы состоите на военном учете — копия военного билета;
  • также желательно иметь справку о составе семьи, которую можно получить в местном ЖЭК-е.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

  • подать заявление о постановке на учет для получения корпоративной помощи;
  • обратиться в «Желдорипотека» и выбрать подходящее вам жилье;
  • предоставить весь указанный пакет документов;
  • получить в уполномоченном банке подтверждение о получении ипотечного кредита;
  • оформить все документы на жилье и предоставить их по месту работы.

По вопросам получения субсидии создается отдельная комиссия, которая и определяет, нужна ли вам помощь.

Посмотрите отзывы участников.

Ипотечная программа от РЖД — это хорошая возможность для сотрудников корпорации довольно выгодно обзавестись жильем. Оно может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке, что значительно расширяет возможности выбор. К тому же, ипотека молодым специалистам оформляется без первоначального взноса. Состоянием на 2017 год, ипотека от РЖД является одной из самых выгодных, а значит, крыша над головой может быть практически у каждого.

Если данная ипотека вам не подходит, то рекомендуем узнать посты «Социальная ипотека» и «Ипотека молодая семья». Возможно вы подходите под условия этой программы и тоже можете претендовать на льготный кредит.

Условия ипотеки для молодого специалиста РЖД

Ждем ваших вопросов ниже. Есть ли у вас в организации подобная программа? Поделитесь своим опытом.

Оцените пост и нажмите кнопки социальных сетей.

Основные условия

Напомним, что начиная с 2006 года, в России реализуется программа корпоративного ипотечного кредитования работников ОАО «РЖД». Заключается она в том, что заемщику предоставляются особые условия жилищного кредитования:

  • уменьшенная процентная ставка, низкий первоначальный взнос или его отсутствие, если речь идет о молодом специалисте,
  • а также компенсация большей части процентной ставки путем ежемесячных денежных перечислений на счет заемщика.
  • Актуальные предложения



Основные условия кредитования:

  • Ставка 14% годовых (12% из которых субсидируется), т.е. действующий процент составит всего 2% в год;
  • Сумма составляет не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов) и не более 90% от стоимости недвижимости (на общих условиях);
  • Первый взнос – не требуется;
  • Период кредитования – не более 1-25лет;
  • В качестве обеспечения может выступать поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД) или залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость;
  • Требуется страхование объекта недвижимости. В том случае, если вы отказываетесь от страховки, у вас будет действовать надбавка в размере 2 п.п. к действующему проценту.

Условия программы и процентные ставки

В условиях ипотеки четко указаны процентные ставки для различных категорий работников:

  • ипотека молодым сотрудникам предоставляется на условиях пониженной ставки (10,5%) и отсутствии первоначального взноса;
  • для более опытных сотрудников годовой процент будет немного выше (12%), но его можно уменьшить при помощи ипотечного субсидирования.

Если говорить о субсидиях, тогда:

  • для железнодорожников с опытом работы от 3 лет она будет составлять 7,5%;
  • молодой специалист сможет получить льготы, размером в 8,5%.

Разницу в процентах будет компенсировать РЖД за счет субсидии.

Но обольщаться на такие скидки не стоит, так как их получают только те, кто действительно в них нуждается, и даже если вам предлагают купить документы для ипотеки с подтверждением вашего социального статуса, существует достаточно высокая вероятность отказа.

Предлагаем ознакомиться  Замена прав что для этого нужно

Ипотека для работников РЖД может взята на сумму от 300 тыс. до 95 млн. рублей, а длительность выплат колеблется до 15 лет. Очень важным моментом является то, что сотруднику на момент окончания выплаты должно быть менее 65 лет. В ином случае, либо повысится ежемесячная сумма платежа, а соответственно, уменьшатся сроки погашения, либо вам откажут.

Как стать на учет

Принять участие в данной программе может любой сотрудник компании РЖД, проработавший в ней не менее 3лет (примечательно, что это условие не относится к молодым специалистам). Участник должен состоять на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий, после чего уже можно подавать документы в компанию «Желдорипотека». Банки указаны здесь.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 65лет на момент погашения кредита;
  • российское гражданство;
  • наличие стажа работы от 3 лет;
  • доходы должны быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке.

Важно: привлекать в качестве созаемщиков можно только близких родственников. При этом нельзя получить ипотеку в том случае, если вы уже пользовались льготными кредитами от РЖД.

Чтобы стать участником программы, необходимо:

  • обратиться в администрацию вашего города, чтобы встать на жилищный учет;
  • затем обратиться по месту работы для того, чтобы встать в общую очередь участников программы ипотечного кредитования;
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • после – обратиться в Желдорипотеку и найти нужный вариант квартиры.

Важным моментом является то, что при рождении в семье детей заемщику будет выплачиваться субсидия в размере стоимости определенной площади квартиры (в зависимости от количества детей). Максимальный период кредитования составляет 25лет, максимальная кредитная ставка без субсидии – 11% годовых.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

Перед подачей заявки в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в хорошем техническом состоянии объекта недвижимости, который вы собираетесь приобрести. Есть определенные требования, которые должны соблюдаться:

  • износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
  • не допускается покупка деревянных домов, т.е. перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
  • планировка квартиры должна быть стандартной, а любые изменения, т.е. перепланировка, должна быть обязательно согласована с БТИ.

Если вы ищите жилье на вторичном рынке, тогда лучше всего выбирать те дома, где год постройки не позже 80-90-ых годов прошлого века. С более ранними постройками могут возникнуть проблемы из-за их износа.

Если же вы подыскиваете жилье на первичном рынке, тут тоже есть ряд условий, которым недвижимость должна соответствовать:

  • застройщик обязательно должен пройти аккредитацию выбранным вами банком, иначе вероятность одобрения заявки стремится к нулю;
  • приобретаемая в кредит квартира должна быть оснащена отдельной кухней. Иными словами, покупка квартир-студий полностью исключена;
  • необходимо наличие коммуникаций, т.е. обязательно должны быть подключены воды и электричество, либо подключение запланировано на самое ближайшее время.
  • обязательно проводится оценка квартиры, исходя из которой банк  и будет определять максимальную сумму, которую он сможет вам предоставить. Определенная рыночная стоимость должна полностью соответствовать той сумме, которую вы указываете в анкете.

Нововведения в 2018-2019 годах

Напомним нашим читателям о том, что уже несколько лет сотрудники РЖД могут получить безвозмездную субсидию для приобретения жилья. Чтобы претендовать на эту выплату, необходимо относиться к определенным категориям граждан:

  • участникам ВОВ,
  • инвалидам 1-ой и 2-ой групп,
  • многодетным семьям (где есть 4-ро и более несовершеннолетних детей),
  • одиноким родителям,
  • сотрудникам, которые получили корпоративную поддержку для приобретения или постройки жилья,
  • а также сотрудникам, которые долгое время проработали на станциях или участках с дефицитом трудовых ресурсов.

Если вы являетесь заемщиком по субсидированному кредиту, и при этом в период действия ипотечного договора у вас рождается ребенок, вы имеете право на получение дополнительной выплаты в размере 200.000 рублей. Претендовать на неё могут только заемщики, у которых дети родились после 31 декабря 2016 года.

Кроме того, появился новый партнер, а именно – Абсолют банк. Теперь работники ОАО “РЖД” смогут получить здесь ипотеку на льготных условиях:

  • процентная ставка начинается от 8,95% годовых,
  • срок – до 15-30 лет,
  • первоначальный взнос не обязателен,
  • сумма кредита – до 30 миллионов рублей для обычных работников и до 15 млн. руб. для молодых специалистов,
  • получить можно до 100% молодому специалисту и до 90% оценочной стоимости недвижимости на вторичном рынке остальным заемщикам,
  • можно привлечь до 4 созаемщиков,
  • стаж работы – не менее 6 месяцев.

По всем вопросам обращайтесь по телефону: 8-800-200-44-16 (круглосуточно). Таким образом, ипотека для железнодорожников продолжит свое действие в 2020 году, благодаря чему многие семьи смогут приобрести новое жилье.

Рубрика «вопрос-ответ»

2020-01-20 13:59

Александр

Думаю приобрести дом по ж.д. ипотеке. Стоимость 4 000 000 рублей. Банк ВТБ одобрит ?
Живу один. В собственности недвижимости нет.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Александр, если у вас есть доход от 70-80 тысяч и более в месяц, то шанс на одобрение есть. При этом у вас не должно быть других долгов, нужна положительная кредитная репутация

2019-12-26 22:21

Артем

Здравствуйте! Плачу РЖД ипотеку. Возник вопрос, можно ли будет продать квартиру? Должен я буду что то РЖД? К примеру, выплатить им сумму, которую они за меня платили. Спасибо!

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Предлагаем ознакомиться  Минимальный доход на человека для получения пособия на ребенка 2020: как его правильно посчитать

Артем, пока квартира находится в залоге у банка, вы продать её не сможете, очень редко кредитор дает свое согласие на продажу. Когда кредитный договор будет закрыт, и вы оформите жилье полностью в свою собственность, тогда и сможете продавать, и никому ничего возвращать не нужно

2019-12-12 16:18

Екатерина

Здравствуйте. В августе 2018 году взяла ипотеку как молодой специалист, а в октябре 2018 вышла замуж, у мужа тоже до брака ипотека молодого специалиста, подскажите при рождении ребёнка выплата в 200тыс положена двоим?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, выплата положена на ребенка, а не каждому родителю. То есть получить её семья может только один раз, кто-то из вас оформляет один

2019-11-23 21:54

Алексей

Мой отец работает главным мастером РРЖД в сельской местности уже более 20 лет,может ли он купить по льготной ипотеке мне квартиру в городе ?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Алексей, есть ограничения по списку профессий, расстоянию от места работы. И нельзя купить кому-то квартиру, только сам участник программы себе приобретает жилье

2019-10-17 15:46

Елена

Здравствуйте, подскажите пожалуйста. Молодые парень и девушка заканчивают ЖД университет, и собираются создать семью. Соответственно, как молодые специалисты хотят взять ипотеку на жилье. Но у парня нет в собственности жилья, а у девушки есть. Может ли взять парень ипотеку? И обязательно ли обоим не иметь в собственности жилья?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Елена, супруги обязательно становятся созаемщиками при покупке квартиры в ипотеку, поэтому в одиночку можно взять только в том случае, если есть брачный договор с указанием, что жена не имеет прав на приобретаемую недвижимость. Либо просто отказаться от жилья имеющегося, подарить родителям

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Для получения корпоративной поддержки сотрудники, желающие приобрести квартиру, должны, в первую очередь, встать на учет по месту работы. Для этого требуется наличие оснований и непрерывный стаж работы в ОАО «РЖД» (в т. ч. в организациях федерального ж/д транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД») не меньше 3-х лет. Молодые специалисты могут стать на учет при наличии оснований вне зависимости от стажа работы.

Основанием для постановки на учет может являться:

  • необходимость работников ОАО «РЖД» в улучшении жилищных условий, которую определяют в соответствии с учетной нормой площади жилья на каждого члена семьи;
  • проживание в жилых помещениях, которые в установленном порядке признаны непригодными вне зависимости от обеспеченности жилой площадью.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

Перед подачей заявки в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в хорошем техническом состоянии объекта недвижимости, который вы собираетесь приобрести. Есть определенные требования, которые должны соблюдаться:

  • износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
  • не допускается покупка деревянных домов, т.е. перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
  • планировка квартиры должна быть стандартной, а любые изменения, т.е. перепланировка, должна быть обязательно согласована с БТИ.

Если вы ищите жилье на вторичном рынке, тогда лучше всего выбирать те дома, где год постройки не позже 80-90-ых годов прошлого века. С более ранними постройками могут возникнуть проблемы из-за их износа.

Если же вы подыскиваете жилье на первичном рынке, тут тоже есть ряд условий, которым недвижимость должна соответствовать:

  • застройщик обязательно должен пройти аккредитацию выбранным вами банком, иначе вероятность одобрения заявки стремится к нулю;
  • приобретаемая в кредит квартира должна быть оснащена отдельной кухней. Иными словами, покупка квартир-студий полностью исключена;
  • необходимо наличие коммуникаций, т.е. обязательно должны быть подключены воды и электричество, либо подключение запланировано на самое ближайшее время.
  • обязательно проводится оценка квартиры, исходя из которой банк  и будет определять максимальную сумму, которую он сможет вам предоставить. Определенная рыночная стоимость должна полностью соответствовать той сумме, которую вы указываете в анкете.

Как бы красиво не звучали условия программы, воспользоваться ее преимуществами сможет далеко не каждый. Чтобы ипотека в железнодорожном была для вас реальностью, а не фантазиями, необходимо соблюсти ряд условий:

  1. Возраст. Минимальный возраст сотрудника не должен быть ниже 19, а на момент погашения задолженности он не должен пересекать отметку в 65 лет. Ипотека молодому специалисту РЖД может быть выдана только при наличии соответствующей з/п.
  2. Стаж работы. Ипотека для сотрудников РЖД доступна тем, кто проработал в компании не менее 3 лет. При этом, молодой специалист не нуждается в каком-либо опыте, поэтому может подать справки и документы практически с самого начала своей деятельности.
  3. Зарплата. Основным требованием является заработная плата, которая должна быть в 2 раза выше, нежели сумма ежемесячной платы.
  4. Необходимость в жилье. Как уже упоминалось, предоставляться ипотека будет только нуждающимся, что нужно подтвердить при помощи соответствующей справки. Лучше, чтобы вы стояли на учете в соответствующих органах, благо сделать это в 2017 году достаточно просто.
  5. Трудоустройство. Покупка квартиры по ипотечной программе от РЖД возможна только для действующих сотрудников. Если же вы уволитесь после оформления, вас переведут на общие условия, а значит, процентная ставка повысится.
Предлагаем ознакомиться  Изменение существенных условий контракта по 44-ФЗ

Стоит отметить важный момент, что если на момент оформления ипотеки, у вас в семье есть несовершеннолетние дети, вы сможете получить дополнительную субсидию, которая высчитывается в эквиваленте жилой площади:

  • 1 ребенок — 10 метров;
  • 2 — 14 метров;
  • 3 — 18 метров.

Жилье же может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке. В последнем случае вы самостоятельно выбираете квартиру или дом и подаете все необходимые документы. В первом — жилье будет предоставлено в одном из домов, построенных компанией «Желдорипотека». Эти квартиры не отличаются особой просторностью и эксклюзивностью, но и их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков, риэлторов и т. д.

Также заемщик должен иметь гражданство России, поэтому сотрудники, работающие по трудовому договору или же имеющие вид на жительство, программой воспользоваться не смогут.

Нововведения в 2018-2019 годах

Напомним нашим читателям о том, что уже несколько лет сотрудники РЖД могут получить безвозмездную субсидию для приобретения жилья. Чтобы претендовать на эту выплату, необходимо относиться к определенным категориям граждан:

  • участникам ВОВ,
  • инвалидам 1-ой и 2-ой групп,
  • многодетным семьям (где есть 4-ро и более несовершеннолетних детей),
  • одиноким родителям,
  • сотрудникам, которые получили корпоративную поддержку для приобретения или постройки жилья,
  • а также сотрудникам, которые долгое время проработали на станциях или участках с дефицитом трудовых ресурсов.

Если вы являетесь заемщиком по субсидированному кредиту, и при этом в период действия ипотечного договора у вас рождается ребенок, вы имеете право на получение дополнительной выплаты в размере 200.000 рублей. Претендовать на неё могут только заемщики, у которых дети родились после 31 декабря 2016 года.

Кроме того, появился новый партнер, а именно – Абсолют банк. Теперь работники ОАО “РЖД” смогут получить здесь ипотеку на льготных условиях:

  • процентная ставка начинается от 8,95% годовых,
  • срок – до 15-30 лет,
  • первоначальный взнос не обязателен,
  • сумма кредита – до 30 миллионов рублей для обычных работников и до 15 млн. руб. для молодых специалистов,
  • получить можно до 100% молодому специалисту и до 90% оценочной стоимости недвижимости на вторичном рынке остальным заемщикам,
  • можно привлечь до 4 созаемщиков,
  • стаж работы – не менее 6 месяцев.

По всем вопросам обращайтесь по телефону: 8-800-200-44-16 (круглосуточно). Таким образом, ипотека для железнодорожников продолжит свое действие в 2020 году, благодаря чему многие семьи смогут приобрести новое жилье.

Рубрика «вопрос-ответ»

2020-01-20 13:59

Александр

Думаю приобрести дом по ж.д. ипотеке. Стоимость 4 000 000 рублей. Банк ВТБ одобрит ?
Живу один. В собственности недвижимости нет.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Александр, если у вас есть доход от 70-80 тысяч и более в месяц, то шанс на одобрение есть. При этом у вас не должно быть других долгов, нужна положительная кредитная репутация

2019-12-26 22:21

Артем

Здравствуйте! Плачу РЖД ипотеку. Возник вопрос, можно ли будет продать квартиру? Должен я буду что то РЖД? К примеру, выплатить им сумму, которую они за меня платили. Спасибо!

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Артем, пока квартира находится в залоге у банка, вы продать её не сможете, очень редко кредитор дает свое согласие на продажу. Когда кредитный договор будет закрыт, и вы оформите жилье полностью в свою собственность, тогда и сможете продавать, и никому ничего возвращать не нужно

2019-12-12 16:18

Екатерина

Здравствуйте. В августе 2018 году взяла ипотеку как молодой специалист, а в октябре 2018 вышла замуж, у мужа тоже до брака ипотека молодого специалиста, подскажите при рождении ребёнка выплата в 200тыс положена двоим?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, выплата положена на ребенка, а не каждому родителю. То есть получить её семья может только один раз, кто-то из вас оформляет один

2019-11-23 21:54

Алексей

Мой отец работает главным мастером РРЖД в сельской местности уже более 20 лет,может ли он купить по льготной ипотеке мне квартиру в городе ?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Алексей, есть ограничения по списку профессий, расстоянию от места работы. И нельзя купить кому-то квартиру, только сам участник программы себе приобретает жилье

2019-10-17 15:46

Елена

Здравствуйте, подскажите пожалуйста. Молодые парень и девушка заканчивают ЖД университет, и собираются создать семью. Соответственно, как молодые специалисты хотят взять ипотеку на жилье. Но у парня нет в собственности жилья, а у девушки есть. Может ли взять парень ипотеку? И обязательно ли обоим не иметь в собственности жилья?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Елена, супруги обязательно становятся созаемщиками при покупке квартиры в ипотеку, поэтому в одиночку можно взять только в том случае, если есть брачный договор с указанием, что жена не имеет прав на приобретаемую недвижимость. Либо просто отказаться от жилья имеющегося, подарить родителям

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.