Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Здесь мы покажем всё, что банк предлагает бизнесменам, а ниже будем разбираться с отдельными деталями.

Название

Сумма, миллионов рублей

Ставка, %

Срок, месяцев

Целевой?

Режим кредитования

Обеспечение

Бизнес-Инвест

От 0,15

От 11

1-120

Нет

Кредит

Имущество, поручительство, гарантия

Бизнес-Недвижимость

0,5 – 200

От 11

1-120

Да, на недвижимость

Кредит

Собственное имущество, приобретаемая недвижимость, поручительство, гарантия

Бизнес-Проект

2,5 – 200

От 11

3-120

Да, вложение в активы путем инвестиций в текущие и планирующиеся направления

Кредит

Поручительство, залог

Бизнес-Актив

От 0,15

От 11

1-84

Да, покупка сельскохозяйственной техники

Кредит

Залог, поручительство, гарантия

Экспресс-Ипотека

0,3 – 7

13,9

6-120 (нежилая недвиж.), 6-180 (жилая недвиж.)

Да, приобретение недвижимости

Кредит

Залог приобретаемого имущества, поручительство

Бизнес-Оборот

От 0,15

От 11

1-48

Да, на пополнение оборотных средств

Кредит с отсрочкой

Залог, поручительство, гарантия

Экспресс-Овердрафт

0,05 – 2,5

14,5

До 12

Овердрафт

Поручительство собственника (только для ООО)

Бизнес-Овердрафт

0,1 – 17

От 12

До 12

Нет

Кредит овердрафт

Поручительство

Бизнес-Контракт

0,5-600

От 11

1-36

Да, на финансирование госконтрактов, экспортных контрактов или контрактов внутреннего рынка

На выбор: кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия

Залог имущества и имущественных прав по контракту, поручительство, гарантия

Доверие

До 5

От 15,5

3-36

Нет

Кредит

Нет

Бизнес-Доверие

От 0,5 до 50/60/90% стоимости залога

От 12

3-36

Нет

Кредит

Залог, поручительство

Экспресс под залог

До 5

15,5-17,5

До 48

Нет

Кредит

Залог оборудования, авто или недвижимости, поручительство

Предлагаем ознакомиться  Рефинансирование в ВТБ 24 ипотеки, потребительского кредита, кредитов других банков

Режимы кредитования

Есть 4 основных режима:

  • Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
  • Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
  • Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
  • Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.

Основные этапы кредитования

При обычном кредите этапы стандартны: сбор документов, рассмотрение заявки, заключение договора, получение и выплата денег.

При возобновляемой кредитной линии этапы немного отличаются: после исполнения обязательств клиентом (погашение задолженности в отчетный период) банк анализирует информацию, и на основании анализа возобновляет кредитную линию. Этот промежуточный этап циклично повторяется до расторжения или окончания договора.

Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке

Требования к заемщикам практически везде одинаковые:

  • Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
  • На момент окончания кредита клиенту должно быть меньше 70 лет.
  • Выручка за год не превышает 60/400 миллионов рублей (зависит от кредита).
  • Срок ведения бизнеса: 3 месяца (торговля)/12 месяцев (сезонный бизнес)/6 месяцев (остальные случаи).
Предлагаем ознакомиться  Вредные и опасные условия труда. Профессии, компенсации

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Сбербанк кредит для бизнеса — для ООО, ИП, малого и среднего предприятий: условия, онлайн-заявка

Если бизнес у вас уже есть, и вы хотите вложить в него дополнительные деньги (больше денег = больше прибыли, помните?), вам стоит присмотреться к «Бизнес-Инвест» или «Бизнес-Доверие». Оба кредита – нецелевые, под «терпимый» процент. Составьте бизнес-план развития и предъявите его кредитному менеджеру, чтобы получить сумму побольше.